Debt collection via LINE — legal?

LINE does not automatically make collection lawful. Check Debt Collection Act section3 scope, recipient, timing, frequency and content. Do not post balances in a group or pressure the debtor through their workplace. Section8 restricts third-person contact with narrow exceptions, not a right to public shaming. Falling outside this Act does not authorise threats or unlawful disclosure.

How much salary can be garnished?

Identify the payment and employing body first. Section302(3) protects an aggregate THB20,000 monthly, or an officer-determined amount subject to statutory conditions, for employees outside paragraph(2). Government-agency salaries, wages and pensions under paragraph(2) are exempt subject to other laws. No single percentage applies to everyone; provide payslips and the attachment order for assessment.

Bounced cheque — criminal case?

Not in every case. A return slip proves dishonour, not every criminal element. Promptly assess the underlying debt, issuance, bank reason, knowledge dates and alleged offender under the law applicable to the events. Do not automatically use the return date as the starting point for every deadline.

Debtor has no assets?

Review asset-search findings, debt amount and insolvency evidence first. Finding no assets is not automatic entitlement to petition for bankruptcy, and a creditor cannot appoint an official receiver independently. Assess petition conditions, security and negotiation or enforcement options under applicable orders; filing does not guarantee recovery.

Distinguish cheque-instrument claims, the underlying debt and any criminal complaint. Check the party pursued, cheque maturity, bank presentation, knowledge dates and evidence. A single one-year or three-month formula does not cover every route; do not let negotiations put a deadline at risk.

When does the ten-year period start for a judgment payable in instalments?

Section274 paragraph two addresses judgment/order instalments, monthly, annual or future obligations: start when that obligation may be enforced, not every instalment at pronouncement or finality. Read actual maturity and acceleration terms separately from pre-suit loan prescription. A writ or asset search does not replace timely seizure or attachment steps.

Does the Debt Collection Act cover every debt?

Section3 protects natural-person debtors, including natural-person guarantors, and defines covered collectors by specified creditor categories, such as ordinary-business claims, alongside authorised representatives and collection businesses. An occasional loan between friends is not automatically covered; a habitual commercial lender can qualify without being a financial institution. Protection concerning an unlawful debt does not make that debt enforceable, and exclusion from scope is not permission to threaten.

What contact hours and daily frequency apply?

For covered collection, section9 sets Monday–Friday 08:00–20:00 and official holidays 08:00–18:00, including electronic contact. Different hours require the applicable Committee rule, not unilateral choice. Clause4 of the announcement published on 26 November 2024 permits official-holiday contact at 08:00–20:00 only where the person has explained work circumstances preventing ordinary-hours contact and the collector has already tried unsuccessfully during those hours. It is not a blanket extension. Clause3 identifies the debtor's husband's, wife's or spouse's domicile or address as another location; third-person disclosure safeguards still apply. Clause3 of the 2019 announcement limits communicated collection to the debtor or designated recipient to one contact per day. Bank of Thailand guidance distinguishes receiving the demand, including answering and hearing it or opening a LINE message, from unanswered calls or unread messages. This is not one successful payment, nor permission for unlimited harassing attempts. Preserve occupation details, unsuccessful contact evidence, timing and recipient records for counsel to check the rules applicable on the actual date.

May relatives or a workplace be used to pressure payment?

Section8 reserves collection contact for the debtor or their designated person. Other third-person contact is for locating or verifying whereabouts, with identity and purpose disclosure but no debt disclosure. A spouse, ascendant or descendant who asks the reason permits only necessary and appropriate explanation, not demands that every relative pay. Section9's conditional workplace-location rule does not authorise shaming before colleagues. Assess section11 threats and disclosure separately from section12 false authority claims.

Which transactions matter after notice ending a continuing guarantee?

First establish whether section699's unlimited-duration, successive-transaction guarantee applies. Compare creditor receipt of the termination notice with each debtor transaction. Later transactions are excluded under that rule; prior exposure is not erased by the notice. Review remaining balances and defences separately. Dispatch is not proof of receipt. Section698 requires actual extinction of the obligation, not merely a prescription calculation or debtor bankruptcy discharge that ignores Bankruptcy Act78.

How should a claimed refusal of guarantor payment be assessed?

Obtain tender and refusal evidence, not just a discount request. Section701 concerns guarantor payment from maturity and the creditor's refusal. Review the correct amount, timing and readiness under sections207–208. Offering a partial amount or asking to change the terms is not automatic discharge. Preserve financial and communication records for counsel; a one-sided account does not establish the outcome.

What should a guarantor check before paying the creditor?

Review both debtor and guarantor defences under section694 before payment. Section693 provides recourse and subrogation after payment, not assured reimbursement. Section695 limits recourse for an omitted debtor defence, subject to proof of faultless ignorance. Inform the debtor and preserve payment evidence: section696 addresses an uninformed payment followed by a second payment from an unaware debtor, leaving an unjust-enrichment claim against the creditor rather than recourse against the debtor. Lack of notification alone does not establish every element of that outcome.

Can the creditor release security and still demand the full guarantee?

Do not rely on the face balance. Section697 examines creditor conduct impairing subrogation to an existing right, mortgage, pledge or priority given before or when the guarantee was made. The discharge matches the resulting damage, with conduct, causation and amount requiring proof. It is not an automatic full discharge whenever collateral depreciates. Supply security records, release documents and payment history for counsel to assess the claim.

Does extending repayment always preserve the existing guarantee?

For fixed-maturity obligations, section700 discharges a non-consenting guarantor when the creditor agrees to extend the payment time. Advance consent given before the extension is unenforceable, except for a guarantor that is a financial institution or routinely guarantees for remuneration, not every company. The section691 exception concerns an extension in a debt-reduction agreement made after default. Mere delay in collection or any negotiation is not automatically a releasing extension. Examine the terms, dates and transitional law.

What must a guarantor be told about a debt reduction?

Section691 requires written notification within60days of the debt-reduction agreement, distinct from section686's default trigger. Release depends on the debtor paying the reduced debt, or the guarantor paying the remaining reduced amount or the reduced debt as provided, not merely signing a reduction. The guarantor can exercise the payment right within60days after reduced-debt maturity; notification after maturity gives a60day period from the creditor's written-notification date in the statutory text. Preserve notification and receipt evidence for counsel rather than equating those dates. A term imposing greater burdens than paragraph one is void. Do not transfer section686's late-notice consequences to section691.

Does part-payment after expiry restart the remaining balance?

Do not assume so. Section 193/28 bars recovery of any payment on a prescribed claim even if the payer did not know it had expired; this does not automatically restart the original period for the unpaid balance. A written-evidenced acknowledgement of liability or security under its second paragraph creates a claim with two years from acknowledgement or security under section 193/35, subject to section 193/27. That acknowledgement cannot be invoked to the detriment of an existing guarantor. Distinguish pre-expiry acts, post-expiry documents and guarantor rights.

Can a creditor assume discharge after counting three years?

Further checks are required. An individual's ordinary section 81/1 period starts at the bankruptcy judgment, unlike the published receivership date used for proof of debt. A prior judgment less than five years before later receivership leads to a five-year discharge period; dishonest-bankruptcy and public-fraud borrowing grounds involve ten years with different exceptions. Sections 81/2–3 allow judicial suspension of the ordinary period for unjustified failure to assist asset collection, totalling no more than two years, not a creditor's unilateral extension. Suspension does not apply to exception periods (1)–(3). Have counsel examine the orders before selecting a creditor remedy.

How should a creditor preserve rights after receivership?

For repayment from the estate, section 91 generally gives two months from the published absolute-receivership order; even a petitioner must check their own filing. A creditor outside Thailand may be granted up to two further months by the receiver. Distinguish pre-receivership security under section 95, open to inspection, from section 96 shortfall claims. Force majeure may support a section 91/1 court application, not guaranteed permission or recovery of sums already distributed.

Does discharge erase every debt and guarantor obligation?

No. Section 77 retains government/municipal tax or customs debts and the specified fraud-related debts. Section 78 does not release partners, co-obligors, guarantors or guarantor-like persons solely because the debtor is discharged; examine individual defences. Discharge neither proves full payment to creditors nor permits status to be assumed from a rough date calculation.

Does reaching the debt threshold suffice for bankruptcy?

No. Section 9 also requires insolvency and a determinable amount. Debt owed to one or several petitioning creditors must total at least 1 million baht for an individual or 2 million for a juristic person, whether due now or in the future. Secured creditors face section 10 conditions on recourse beyond security and surrender or a valued shortfall meeting the threshold. The court determines the facts and order under section 14; creditors do not appoint the official receiver themselves.

What must be proved beyond a cheque return slip?

Under section 4 of the 1991 Cheque Act, prove an existing enforceable debt, lawful presentation and refusal, plus one of five circumstances: intent not to pay, no funds at issuance, an amount exceeding funds at issuance, withdrawal causing insufficiency, or a dishonest stop-payment instruction. Section 5 makes the offence compoundable; directorship alone is not liability. Assess individual acts and the law's status before proceeding.

Must a holder wait 30 days after notice before complaining?

That is not a general section 4 element. Section 7 concerns termination if the offender pays the holder or bank within 30 days of the drawer receiving written refusal notice, or the obligation ceases to bind before final judgment. Assess receipt and payment separately from complaint deadlines; a demand letter does not automatically extend every time limit.

Can repeal status be established from news alone?

No. Parliamentary material located on 29 October 2026 describes a repeal bill, not verified promulgation. This search does not certify that no later enactment exists. Counsel must check the Royal Gazette and its effect on past events. Unpaid debt alone does not establish all fraud elements.

Can we sue without a written contract?

The debt type matters; a transfer slip is not a universal basis for suit. For loans over THB 2,000, section 653 paragraph one requires written evidence of borrowing signed by the borrower. A full-form agreement is not mandatory, but a transfer record alone does not establish compliance. Electronic records need assessment of content, signatory and statutory conditions. Delivery notes and purchase orders concern their sale obligations, not automatic substitutes for loan evidence.

What evidence should a borrower keep after repayment?

For a loan evidenced in writing, section 653 paragraph two conditions proof of repayment on a writing signed by the lender, return of the loan-evidence document, or cancellation marked on that document. Obtain a lender-signed receipt identifying the debt, amount and date; handle the original appropriately on full repayment. Preserve transfers and conversations as supporting material. A slip alone or oral testimony is not guaranteed sufficient in every dispute; part-payment does not justify treating the whole loan document as discharged.

How much salary can be attached?

Distinguish section302(3) monthly income from government-agency income under(2) and termination sums under(4). The statute protects aggregate monthly income of THB20,000 and gratuity or severance of THB300,000, or an officer-determined amount within statutory conditions. An interested person disputing that determination may petition the court within15days of learning of it. This is neither a30% deduction from all income nor authority for a creditor to order payroll deductions independently.

Does an excessive rate automatically determine the principal balance?

Review money actually advanced, concealed benefits and receipts before fixing a balance. Section654 contains a15% reduction provision, but the prohibition statute and relevant civil judgments must also be considered. Promise neither a full principal recovery nor automatic credit of every interest payment. Section4(2) addresses false loan evidence used to conceal excessive interest, and4(3) clearly disproportionate non-interest benefits. Have counsel establish the statutory elements and payment accounting before demanding or suing for an amount.

What default interest can be claimed?

Section 224 uses the section 7 rate plus 2 percentage points annually. The 2021 text sets a 3% base, yielding 5% while that base applies; it is not a permanent 5% rule for every debt. A royal decree may change the base, and a higher rate needs another lawful ground. No interest on interest during default. Establish the default date separately from the demand-letter date and check the applicable legal period.

Does one missed instalment attract interest on the whole balance?

For monetary instalment obligations, section 224/1 confines default-interest principal to the missed instalment, excluding future principal and accrued interest. A conflicting agreement is void, not automatically the entire contract. A single-payment debt is not necessarily an instalment obligation. An acceleration clause requires counsel to examine notice, effectiveness and the amount actually due; a missed payment alone does not justify charging the whole balance.

Does the 2021 change rewrite all interest on an older contract?

The signing date alone does not decide. The decree took effect on 11 April 2021: its sections 6–7 apply the amended rules to interest and default interest due from commencement without affecting earlier accrual periods. Section 8 applies the instalment-principal rule to instalments due from that date. Split older contracts by payment due dates and accrual periods, and check any rate-changing royal decree effective for the claim.

Can all instalment-loan principal wait ten years?

Ten years is not the single formula. Section 193/33(2) gives five years for capital amortisation instalments and paragraph (1) five years for interest arrears; section 193/30 supplies ten years only without a specific rule. Separate each enforceable instalment under section 193/12 and examine acceleration of unmatured sums. Acceleration does not automatically restart every amount for ten years. Provide the agreement, balance schedule and payment history for counsel's assessment.

Does waiting to send a demand postpone prescription?

Do not treat a chosen dispatch date as the general start. For a claim requiring demand before enforcement, section 193/13 uses the earliest time demand could be made, or the expiry of an applicable period during which payment is not yet required following demand. Check the claim and contractual terms; withholding a letter is not a way to extend time, and a unilateral demand does not itself interrupt prescription.

Are legal costs recoverable from the debtor?

Courts may award costs to the winner under the statutory table, usually below actual professional fees, so budget realistically.

Can a guarantor be required to pay immediately?

First establish guarantor-signed written evidence and the identified obligation under sections 680–681; a name or oral assurance is insufficient for enforcement. Section 681/1 voids joint-debtor terms, except for consenting juristic guarantors who lose sections 688–690 rights. Multiple guarantors under section 682 are not thereby joint debtors with the principal debtor. Section 686 requires written notification within60days of default and bars demand before receipt. Delayed notice releases post-deadline interest, compensation and accessories, not the whole principal. Section 685/1 voids departures from section686. Review execution, default and receipt dates against transitional rules; counsel should assess sections688–690 defences and the balance before selecting the person to pursue.

บริการกฎหมาย

ทนายทวงหนี้ เช็คเด้ง บังคับคดี ยึด–อายัด

ตามหนี้ให้ถูกกฎหมาย พ.ร.บ.ทวงหนี้ พ.ร.บ.เช็ค บังคับคดีเต็มระบบ

ปรึกษาทนาย บริการกฎหมายทั้งหมด

สรุปย่อ (AI Quick Answer)

ตรวจหนี้ เช็คตัวจริง เหตุปฏิเสธจ่ายและกำหนดเวลาจากเอกสารก่อนเลือกทวงถาม ฟ้องหรือบังคับคดี เช็คเด้งไม่ได้ทำให้ผู้ออกมีความผิดอาญาทุกกรณี ต้องตรวจองค์ประกอบและกฎหมายที่ใช้ การได้เงินขึ้นกับสิทธิและทรัพย์ที่บังคับได้ ไม่ใช่ผลแน่นอนจากคำพิพากษา สอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อขอใบเสนอราคา

สอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อขอใบเสนอราคา — สอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อขอใบเสนอราคา · ระยะเวลาขึ้นกับการตอบสนองของลูกหนี้และตารางนัดของศาล

ทนายทวงหนี้ เช็คเด้ง บังคับคดี ยึด–อายัด โดยทนายความ Thai Law & Accounting — ทีมทนายความของเราดูแล ทนายทวงหนี้ เช็คเด้ง บังคับคดี ยึด–อายัด ครบวงจร ทั่วประเทศไทย

เหมาะกับใคร

บริษัทที่มีลูกหนี้ค้างชำระ
ผู้ให้กู้ที่ไม่ได้เงินคืน
ผู้ที่ได้รับเช็คเด้ง
เจ้าหนี้ตามคำพิพากษา

สิ่งที่ลูกค้าได้รับ

จดหมายทวงถามตามกฎหมาย
ประเมินสิทธิเรียกร้องตามเช็คและฐานอาญาเมื่อเข้าองค์ประกอบ
ฟ้องบังคับคดีสามัญ
สืบทรัพย์ + ยึดที่ดิน–รถ–หุ้น
อายัดเงินเดือน / บัญชีธนาคาร

เอกสารที่ต้องเตรียม

สัญญากู้ / ใบส่งของ / หลักฐานหนี้
เช็คตัวจริง + ใบคืนเช็ค
บัตรประชาชนลูกหนี้ (ถ้ามี)

ขั้นตอนการทำงาน

กระบวนการ 5 ขั้น

1
ตรวจสอบหนี้ + อายุความ
ตรวจอายุความ 2/5/10 ปี ตามประเภทหนี้
2
ทวงถามอย่างเป็นทางการ
ส่งจดหมายทวงถาม ไม่ผิด พ.ร.บ.ทวงหนี้
3
ฟ้องคดี
ฟ้องแพ่ง / คดีเช็ค / คดีมโนสาเร่
4
บังคับคดีหลังพิพากษา
ตั้งเจ้าพนักงานยึด–อายัด
5
ขายทอดตลาด + คืนเงินเจ้าหนี้
จัดขายทอดตลาดและนำเงินคืนลูกความ

ทนายผู้ดูแลงานนี้

นายวิวัฒน์ ประชุมวงศ์
ทนายความหัวหน้าคดี และทนายผู้ทำคำรับรองลายมือชื่อและเอกสาร
ใบอนุญาตเลขที่ 931/2551

ดูทีมทนายความทั้งหมด

บทวิเคราะห์เชิงลึก

ทนายทวงหนี้ เช็คเด้ง บังคับคดี ยึด–อายัด ทำงานจริงอย่างไรตามกฎหมายและมาตรฐานไทย

การเรียกหนี้ที่ได้เงินจริงเริ่มจากคำถามว่าลูกหนี้มีอะไรให้ยึดได้ ไม่ใช่คำถามว่าจะฟ้องได้หรือไม่ เพราะคำพิพากษาที่ชนะแต่ลูกหนี้ไม่มีทรัพย์เลย คือค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้ผลตอบแทน สำนักงานจึงตรวจฐานทรัพย์และอายุความก่อนตัดสินใจว่าจะทวงถาม เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ หรือเดินคดีเต็มรูป

1. อายุความคือเรื่องแรกที่ต้องเช็ค ไม่ใช่เรื่องสุดท้าย

ตั้งต้นจากสิทธิที่บังคับได้ตาม ม.193/12 ไม่ใช้วันทำสัญญา วันทวงหรือวันผิดนัดดอกเบี้ยแทนกันทุกกรณี เงินต้นผ่อนทุนคืนเป็นงวดและดอกเบี้ยค้างมีบท5ปี ม.193/33(2)และ(1) ส่วน10ปี ม.193/30เป็นบททั่วไปเมื่อไม่มีบทเฉพาะ จัดวันถึงกำหนดรายงวดและอ่านผลเร่งรัดหนี้ก่อนคำนวณ ไม่รอวันงวดสุดท้ายเพื่อเริ่มทุกยอด

ก่อนครบอายุความให้ตรวจเหตุ ม.193/14 จากการกระทำของลูกหนี้ต่อเจ้าหนี้ตามสิทธิที่เรียก เช่น หนังสือรับสภาพหนี้ ชำระบางส่วน ดอกเบี้ยหรือให้ประกัน พร้อมผู้มีอำนาจและวันที่ ไม่ถือว่าสลิปทุกใบต่ออายุทุกยอด หนังสือทวงถามฝ่ายเดียวและการเจรจาเองไม่ทำให้อายุความสะดุดหยุดลง ม.193/15 เริ่มนับใหม่เมื่อเหตุสิ้นสุด ไม่ใช่เริ่มช่วงใหม่จากวันฟ้องเสมอ ก่อนถอนหรือทิ้งฟ้องต้องตรวจ ม.193/17 เพราะอาจถือว่าไม่เคยสะดุดหยุดลง

การทำงาน ทนายทวงหนี้ เช็คเด้ง บังคับคดี ยึด–อายัด โดยทีมทนายความและนักบัญชีของเรา — ขั้นตอนการทำงานจริงในสำนวน ทนายทวงหนี้ เช็คเด้ง บังคับคดี ยึด–อายัด

2. ทวงถามอย่างไรให้ได้เงินและไม่ผิดกฎหมายทวงหนี้

ก่อนติดต่อให้ตรวจผู้ทวงถามและลูกหนี้ตามนิยาม ม.3 ไม่ถือว่าหนี้ทุกประเภทอยู่ใต้ พ.ร.บ.การทวงถามหนี้เหมือนกัน ม.8–11 กำหนดผู้รับการติดต่อ เวลาและวิธีที่ห้ามสำหรับกรณีเข้าเกณฑ์ ส่วนการแอบอ้างศาล เจ้าหน้าที่รัฐหรือขู่ยึดทรัพย์โดยทำให้เข้าใจผิดต้องตรวจ ม.12 การข่มขู่หรือประจานอาจสร้างความรับผิด แต่ไม่ใช่ข้อสรุปว่าหนี้เดิมหายหรือเจ้าหนี้แพ้คดีทันที หนังสือเรียกชำระควรแสดงที่มาของยอดและข้อเท็จจริงอย่างถูกต้อง ไม่อ้างอำนาจยึดทรัพย์ที่ยังไม่มี

การเจรจาต้องแยกยอดลดหนี้ วันครบกำหนดใหม่และผู้ที่ยอมผูกพัน ไม่ถือว่าผู้ค้ำเดิมรับทุกเงื่อนไขตามลูกหนี้ ม.700 มีผลต่อการผ่อนเวลาหนี้มีกำหนดแน่นอน ส่วนข้อตกลงลดหนี้หลังผิดนัดตาม ม.691 มีเงื่อนไขเฉพาะ การทำคำพิพากษาตามยอมต้องตรวจคู่ความ ขอบเขตคำพิพากษาและเงื่อนไขบังคับ ไม่สร้างสิทธิยึดทรัพย์ผู้ค้ำที่ไม่ได้ถูกผูกพันในคดีโดยอัตโนมัติ

3. จากคำพิพากษาถึงเงินเข้าบัญชี ขั้นบังคับคดีที่คนมองข้าม

ก่อนขอหมาย แยกคำบังคับ ม.272 จากระยะปฏิบัติ ม.273 และเงื่อนไข ม.276 ตรวจลูกหนี้ทราบหรือถือว่าทราบแล้ว พ้นกำหนดและคำสั่งทุเลาหรืองด ไม่ถือว่าต้องรอถึงที่สุดทุกคดีหรือยึดได้ทันทีทุกคำพิพากษา ยื่นระบุหนี้กับวิธีบังคับตาม ม.275 แล้วประเมินเงินฝาก รายได้ที่อายัดได้ สิทธิเรียกร้อง ที่ดินหรือหุ้นตามข้อยกเว้นของทรัพย์แต่ละชนิด

วางปฏิทิน ม.274 จากวันคำพิพากษาหรือคำสั่งสำหรับกรอบทั่วไปสิบปี แยกหนี้งวดหรืออนาคตที่เริ่มเมื่ออาจบังคับชำระ และรายการที่ร้องขอเจ้าพนักงานยึดอายัดหรือบังคับวิธีอื่นบางส่วนทันเวลา ซึ่งทำต่อเฉพาะนั้นจนเสร็จได้ การสืบทรัพย์หรือมีหมายไม่รักษาทุกทรัพย์ใหม่ จึงติดตามหลักฐานวันที่กับรายการเป้าหมาย ไม่ใช้วันถึงที่สุดเริ่มทุกยอด

เอกสารและหลักฐานที่ใช้ในงาน ทนายทวงหนี้ เช็คเด้ง บังคับคดี ยึด–อายัด — เอกสารและหลักฐานที่ต้องจัดชุดก่อนยื่นต่อหน่วยงาน

โครงสร้างค่าใช้จ่ายจริง

แยกค่าธรรมเนียมราชการกับค่าวิชาชีพให้เห็นชัด

ตัวเลขด้านล่างเป็นช่วงที่พบจริงในงานของสำนักงาน ใช้ประเมินงบก่อนตัดสินใจได้ และเมื่อเปิดสำนวนจริงเราจะออกใบเสนอราคาที่ระบุทุกรายการก่อนเริ่มงาน

รายการ	ค่าธรรมเนียมราชการ	ค่าวิชาชีพของเรา	หมายเหตุ
หนังสือทวงถามและการเจรจาก่อนฟ้อง	ค่าส่งไปรษณีย์ตอบรับตามอัตราจริง	สอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อขอใบเสนอราคา	คุ้มที่สุดเมื่อลูกหนี้ยังติดต่อได้และมีรายได้ประจำ
ฟ้องคดีเรียกหนี้ในศาลชั้นต้น	ค่าขึ้นศาลคิดตามทุนทรัพย์ พร้อมค่านำหมายตามระยะทาง	สอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อขอใบเสนอราคา	คดีมโนสาเร่หรือคดีผู้บริโภคมีขั้นตอนย่อและค่าใช้จ่ายต่ำกว่า
สืบทรัพย์และบังคับคดีตามคำพิพากษา	ตาราง5ใหม่แยกขายทรัพย์2%จากเงินขาย จ่ายเงินยึดอายัด1%จากเงินนั้น และคู่ความประมูล1%จากราคาสูงสุด ไม่คิดบวกทุกอัตรา ค่าโฆษณาและค่าใช้สอยแยก	สอบถามเจ้าหน้าที่เพื่อขอใบเสนอราคา	ค่าธรรมเนียมส่วนนี้เรียกคืนจากกองทรัพย์ที่ขายได้ในหลายกรณี

สถานการณ์สมมติ

ตัวอย่างประกอบการพิจารณาทางกฎหมาย

ตัวอย่างเหล่านี้เป็นสถานการณ์สมมติ ไม่ใช่ผลงานลูกค้าหรือการรับประกันผล

หนี้การค้าที่ค้างข้ามปีกับคู่ค้าที่ยังเปิดกิจการ

สถานการณ์: ตัวอย่างสมมติ: ผู้ขายมีใบสั่งซื้อและใบส่งของ แต่คู่ค้าโต้แย้งบางรายการและขอเลื่อนชำระ ต้องตรวจยอดกับวันถึงกำหนดก่อนเลือกวิธีเรียกหนี้
ประเด็นที่ควรตรวจ: ประเด็นที่ควรตรวจคือหลักฐานส่งมอบ อำนาจผู้ตกลง ตารางชำระและผลต่ออายุความ หากเสนอเช็คต้องตรวจหนี้จริงและสถานะกฎหมาย ไม่ถือว่าเช็คทำให้ได้รับชำระแน่นอน
ข้อพิจารณา: ข้อพิจารณา: เปรียบเทียบข้อเสนอผ่อนกับสิทธิฟ้องที่ยังเหลือและฐานทรัพย์ ไม่รับรองวันจ่ายงวดแรกหรือวันปิดยอด ตัวอย่างนี้ไม่มีผลคดีลูกค้าที่ตรวจสอบได้

ลูกหนี้ย้ายที่อยู่และปิดบัญชีทั้งหมด

สถานการณ์: สถานการณ์สมมติ: บัญชีที่เคยรับโอนปิดแล้ว แต่ทะเบียนพบที่ดินมีเจ้าของหลายคน ต้องตรวจสิทธิของลูกหนี้กับเจ้าของอื่น ไม่ถือว่าทรัพย์ทั้งแปลงเป็นของลูกหนี้
ประเด็นที่ควรตรวจ: ตรวจเอกสารกรรมสิทธิ์ วิธีบังคับที่ขอและข้อคัดค้าน ม.323 แยกการขอปล่อยส่วนที่เข้าเงื่อนไขจากกันเงินเจ้าของรวมจดทะเบียนตาม ม.324(2) ไม่ยึดสัดส่วนตามการคาดเดาหรือเรียกให้เจ้าของรวมจ่ายแทนโดยไม่มีฐานหนี้
ข้อพิจารณา: ผลต้องประเมินจากคำสั่งและเงินสุทธิหลังสิทธิอื่น ไม่รับรองว่าเจ้าของรวมจะจ่ายก่อนขายหรือว่าทรัพย์พอชำระหนี้ เป็นตัวอย่างเพื่อพิจารณา ไม่ใช่งานลูกค้าที่มีเอกสารรับรอง

แหล่งข้อมูลทางการ

ตรวจสอบข้อกำหนดล่าสุดจากหน่วยงานต้นทาง

รายละเอียด ขั้นตอน และอัตราของหน่วยงานอาจเปลี่ยนได้ ลิงก์เหล่านี้ใช้ตรวจข้อมูลก่อนยื่นจริง

เกณฑ์ตัดสินใจ

ควรเริ่มตอนไหน และตอนไหนที่รอได้

หนี้ค้างเกินหกเดือนและลูกหนี้เริ่มไม่ตอบกลับ

ตรวจอายุความและฐานทรัพย์ก่อนกำหนดหนังสือทวง การทวงก่อนคนอื่นไม่สร้างบุริมสิทธิหรือสิทธิรับชำระก่อน ต้องอ่านหลักประกันและฐานสิทธิของเจ้าหนี้แต่ละราย

รู้ว่าลูกหนี้กำลังโอนทรัพย์ออกจากชื่อตัวเอง

ปรึกษาโดยเร็วเพราะยังมีมาตรการขอคุ้มครองชั่วคราวก่อนพิพากษาให้พิจารณา

ยอดหนี้ต่ำกว่าค่าใช้จ่ายในการฟ้องอย่างชัดเจน

ควรใช้การเจรจาหรือรวมหลายรายเป็นชุดเดียว การฟ้องรายเดียวจะไม่คุ้มในทางเศรษฐกิจ

ลูกหนี้เข้าสู่กระบวนการล้มละลายหรือฟื้นฟูกิจการแล้ว

ขอสำเนาคำสั่งและวันประกาศก่อนเลือกทางดำเนินการ แยกล้มละลายจากฟื้นฟูและแยกเจ้าหนี้มีประกันจากผู้ขอรับส่วนแบ่ง ตรวจสิทธิยื่นรับชำระและข้อจำกัดการฟ้องหรือบังคับตามสถานะจริง ไม่ถือว่าทุกคำสั่งใช้กำหนดเดียวกัน

ส่งสัญญา รายการชำระและวันที่ผิดนัดให้เจ้าหน้าที่เพื่อขอใบเสนอราคา ทนายจะประเมินอายุความ หลักฐานทรัพย์และทางเลือกดำเนินการจากข้อเท็จจริง ไม่รับรองระยะเวลาหรือจำนวนเงินที่จะเรียกคืนได้

สอบถามทีมงาน

รายการเอกสารแบบละเอียด

เอกสารแต่ละฉบับ ออกโดยใคร ต้องรับรองไหม อายุเท่าไร

ถ้าไม่อยากตรวจเอกสารเอง ส่งรายการที่มีอยู่มาให้เรา ทีมงานจะไล่ทีละฉบับและแจ้งกลับว่าขาดอะไร

เอกสาร	หน่วยงานผู้ออก	การรับรอง/แปล	อายุเอกสาร
เช็คตัวจริง ใบคืนจากธนาคารและหลักฐานหนี้ที่ออกเช็คชำระ	ผู้ออกเช็ค ธนาคารและคู่สัญญา	ตรวจลายมือชื่อ เหตุคืน วันที่ออกและยื่นธนาคาร ไม่ถือว่าใบคืนพิสูจน์เจตนาอาญาครบ	บันทึกวันรู้เรื่องความผิดและรู้ตัวผู้กระทำแยกจากวันธนาคารปฏิเสธ ให้ตรวจสิทธิตามเช็คและหนี้ต้นเรื่องแยกกัน
มูลหนี้ต้นเรื่อง เช่น สัญญากู้ ใบสั่งซื้อ หรือใบส่งของที่ลูกหนี้ลงชื่อรับ	คู่สัญญาผู้ก่อหนี้	แยกหลักฐานหนี้แต่ละประเภท เงินกู้เกิน2,000บาทตรวจหนังสือลงชื่อผู้ยืมตาม ม.653 วรรคหนึ่ง อีเมลต้องตรวจเงื่อนไขหนังสือและลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ ไม่ถือว่าจ่ายบางส่วนแทนหลักฐานลงชื่อได้ทุกกรณี	ใช้ตามวันที่เกิดหนี้ และต้องดูอายุความประเภทหนี้นั้น
ใบแจ้งหนี้และบัญชีเดินสะพัดที่แสดงยอดค้างล่าสุด	ฝ่ายบัญชีของเจ้าหนี้	ควรมีผู้มีอำนาจรับรองความถูกต้องของยอดไว้ท้ายบัญชี	ปรับยอดให้เป็นปัจจุบันก่อนวันยื่นฟ้องทุกครั้ง
หลักฐานการชำระบางส่วนของลูกหนี้	ธนาคารหรือระบบรับชำระของเจ้าหนี้	ตรวจผู้ชำระ อำนาจ ยอดที่รับสภาพและวันที่ตาม ม.193/14(1) ชื่อบนสลิปอย่างเดียวไม่ยืนยันว่าทุกสิทธิสะดุดหยุดลง	แยกจ่ายก่อนและหลังขาดอายุความ ม.193/15 นับใหม่เมื่อเหตุสิ้นสุด; การจ่ายหลังขาดอายุความไม่รับรองฟื้นสิทธิยอดคงเหลือ
หนังสือบอกกล่าวทวงถามที่ส่งแล้วพร้อมใบตอบรับ	เจ้าหนี้หรือทนายผู้รับมอบอำนาจ	ตรวจที่อยู่และวิธีส่งตามสัญญาและกฎหมาย เก็บหลักฐานเนื้อหาและการรับ ไม่ถือว่าที่อยู่ติดต่อใช้ไม่ได้ทุกกรณี	ต้องบอกกล่าวก่อนฟ้องหรือไม่ขึ้นกับฐานสิทธิ การส่งจดหมายเองไม่ได้ทำให้เวลาอายุความเริ่มใหม่ อย่ารอคำตอบจนพ้นกำหนด
ข้อมูลทรัพย์สินของลูกหนี้เท่าที่ทราบ	เจ้าหนี้รวบรวมเอง และเราสืบเพิ่มจากทะเบียนสาธารณะ	ไม่ต้องรับรอง แต่ต้องได้มาจากแหล่งที่เปิดเผยได้ในชั้นบังคับคดี	ตรวจใหม่ก่อนตั้งเรื่องยึดอายัดทุกครั้ง
หลักฐานค้ำประกันและหนังสือแจ้งผิดนัดพร้อมหลักฐานรับ	ผู้ค้ำ เจ้าหนี้และผู้ให้บริการส่งหนังสือ	ตรวจหนังสือลงชื่อผู้ค้ำตาม ม.680 และหนี้ที่ระบุ ม.681 แยกบุคคลธรรมดาจากนิติบุคคลที่ยินยอมรับผิดร่วมตาม ม.681/1 ไม่ใช้ลายมือชื่อผู้กู้หรือเพียงชื่อผู้ค้ำแทน	ม.686 ตรวจ60วันจากลูกหนี้ผิดนัดและหนังสือไปถึงก่อนเรียกชำระ; ล่าช้าไม่ล้างเงินต้นอัตโนมัติ แยกวันสัญญาและบทเฉพาะกาล

ไทม์ไลน์จริง

ใครทำอะไร ในขั้นไหน ใช้เวลาประมาณเท่าไร

1. จัดชั้นลูกหนี้และประเมินโอกาสได้เงินคืน
ทีมเราดำเนินการหลังได้รับเอกสารครบ แจ้งกรอบเวลาในใบเสนอราคา
แยกกลุ่มลูกหนี้ที่ยังมีรายได้ กลุ่มที่มีทรัพย์แต่บ่ายเบี่ยง และกลุ่มที่ไม่มีทางเรียกคืน เพื่อไม่ให้เจ้าหนี้เสียค่าใช้จ่ายไปกับกลุ่มสุดท้าย
2. ทวงถามอย่างเป็นทางการและเปิดเจรจา
ทีมเราดำเนินการ15–30 วัน
ออกหนังสือในนามสำนักงาน กำหนดเวลาชำระ และเสนอทางผ่อนที่เจ้าหนี้ยอมรับได้ ซึ่งปิดเรื่องได้เกินครึ่งโดยไม่ต้องขึ้นศาล
3. ยื่นฟ้องหรือขอออกคำบังคับตามยอมที่ตกลงไว้
ทีมเราดำเนินการหลังได้รับเอกสารครบ แจ้งกรอบเวลาในใบเสนอราคา
ถ้าเจรจาสำเร็จ เราทำสัญญาประนีประนอมและขอศาลบันทึกไว้ ทำให้บังคับได้ทันทีเมื่อผิดนัดโดยไม่ต้องฟ้องใหม่
4. พิจารณาคดีในศาล
ขึ้นกับหน่วยงานโดยประมาณ 4–12 เดือน แล้วแต่ประเภทคดีและศาล
หนี้ที่มีเอกสารครบมักจบเร็วในชั้นไกล่เกลี่ยของศาล ส่วนคดีที่ลูกหนี้ต่อสู้เรื่องยอดจะใช้เวลาสืบพยานเพิ่ม
5. บังคับคดีและติดตามเงินเข้า
ทีมเราดำเนินการขึ้นกับคำบังคับ คำสั่งศาล ทรัพย์และขั้นตอน ไม่รับรองวันได้เงิน
เตรียมสืบทรัพย์โดยไม่รอถึงที่สุดทุกกรณี ตรวจวันทราบคำบังคับและครบกำหนดตาม ม.272–273,276 รวมทุเลาหรืองด ก่อนยื่นยึดหรืออายัดตามหมาย ไม่รับรองว่าจะได้เงินทันทีจากการชนะ

ข้อควรระวัง

ความผิดพลาดที่เราเห็นบ่อย และวิธีเลี่ยง

ใช้หนังสือเลิกค้ำล้างหนี้เดิมหรือใช้คำขอผ่อนอ้างว่าปลด

ม.699 ต้องแยกกิจการก่อนและหลังเจ้าหนี้ได้รับแจ้ง พร้อมตรวจว่าเป็นค้ำต่อเนื่องไม่จำกัดเวลาหรือไม่ ม.698 ดูเหตุหนี้ระงับ ส่วน ม.701 ตรวจเสนอชำระที่ครบกำหนดกับหลักฐานเจ้าหนี้ปฏิเสธ ไม่ใช้เพียงวันส่งหรือข้อเสนอเงินต่ำกว่ายอดสรุปผล

ผู้ค้ำชำระโดยไม่ตรวจข้อต่อสู้หรือแจ้งลูกหนี้

ตรวจ ม.694–696 และหลักฐานลูกหนี้รับรู้ หากจ่ายซ้ำในเงื่อนไขที่กฎหมายระบุให้พิจารณาเรียกเจ้าหนี้คืนลาภมิควรได้ ส่วน ม.697 ประเมินผลเจ้าหนี้ทำให้สิทธิรับช่วงเสียไปตามความเสียหายจริง ไม่รับรองไล่เบี้ยเต็มยอด

เปลี่ยนตารางผ่อนแล้วถือว่าผู้ค้ำเดิมผูกพันทุกข้อ

แยกการผ่อนหนี้มีกำหนด ม.700 และความยินยอมครั้งนั้นจากข้อยินยอมล่วงหน้า; ข้อยกเว้นไม่ใช่บริษัททุกชนิด ส่วนลดหนี้หลังผิดนัด ม.691 มีหนังสือแจ้งและสิทธิชำระยอดลดเฉพาะ ตรวจสัญญา วันตกลงและเอกสารรับก่อนสรุปผู้รับผิด

รวมเงินต้นหน้าสัญญากับค่าธรรมเนียมแฝงโดยไม่ตรวจเงินส่งมอบจริง

แยกยอดรับจริงออกจากยอดเท็จเพื่อปิดบังดอกเบี้ยตาม ม.4(2) และประโยชน์อื่นเกินส่วนสมควรตาม(3) ตรวจองค์ประกอบไม่ใช่ชื่อค่าธรรมเนียมอย่างเดียว ผลดอกเบี้ยและการหักยอดชำระต้องใช้กฎหมายเฉพาะกับคำพิพากษาที่เกี่ยวข้อง ไม่คำนวณผลแพ่งจากเพดาน ม.654 เพียงบทเดียว

ยื่นล้มละลายเพราะสืบไม่พบทรัพย์ โดยไม่ตรวจหนี้สินล้นพ้นตัวและหลักประกัน

ตรวจ ม.9–10 จากจำนวนหนี้ของผู้ฟ้องและหลักฐาน รวมการสละประกันหรือส่วนขาดหลังตีราคา ไม่ใช่ยอดหนี้เต็มเสมอ ศาลตรวจเหตุพิทักษ์ทรัพย์และยกฟ้องตาม ม.14 การฟ้องไม่สร้างทรัพย์หรือรับรองส่วนแบ่งที่จะได้รับ

ใช้เช็คคืนเป็นข้อสรุปอาญา หรืออ้าง ม.5 ว่ากรรมการทุกคนผิด

ตรวจหนี้ที่บังคับได้ ลักษณะตาม ม.4 และการยื่นเช็คโดยชอบกับธนาคารปฏิเสธ ม.5 กล่าวถึงการยอมความ ตรวจผู้เกี่ยวข้องเป็นรายคนและสถานะกฎหมายในราชกิจจานุเบกษาก่อนใช้จริง

ทวงถามด้วยวิธีที่ขัดกฎหมายติดตามทวงถามหนี้ เช่น โทรถี่เกินกำหนดหรือแจ้งบุคคลอื่น

ตรวจนิยาม ม.3 ก่อนใช้เวลาและเพดานติดต่อ ม.9 เก็บบันทึกว่าผู้รับทราบคำทวงเมื่อใด ไม่ตีความสายไม่รับว่าโทรรบกวนได้ไม่จำกัด หากใช้ข้อ4 ประกาศ2567 ต้องมีรายละเอียดงานที่บุคคลนั้นแจ้งและหลักฐานพยายามติดต่อช่วงปกติแล้วไม่ได้ จึงใช้วันหยุด08:00–20:00 ไม่ใช่โทรดึกได้ทุกกรณี สถานที่อื่นตามข้อ3ไม่ให้อำนาจเปิดเผยหนี้ ม.8 ให้ถามคนอื่นเพื่อหาที่อยู่ภายใต้เงื่อนไข ไม่ใช้ญาติหรือเพื่อนร่วมงานกดดัน ตรวจการข่มขู่/เปิดเผย ม.11 และอำนาจเท็จ ม.12 แยกกัน

เหมาว่าหนี้การค้าทุกประเภทมีอายุความสองปี แล้วรอเจรจาจนพ้นสิทธิ

ม.193/34(1) ใช้กับผู้ประกอบการและสิทธิที่ระบุ มีข้อยกเว้นการทำเพื่อกิจการลูกหนี้เอง สิทธิที่ไม่อยู่ในสองปีตาม ม.193/33(5) ใช้ห้าปี แต่ชื่อB2Bอย่างเดียวไม่กำหนดอายุความ ต้องตรวจฐานหนี้ วันบังคับได้และเหตุสะดุดหยุดลง ไม่ใช้การเจรจาแทนรักษาสิทธิ

พลาดกำหนดขอบังคับคดีเพราะใช้วันถึงที่สุดหรือถือว่าหมายรักษาสิทธิทั้งหมด

ม.274 โดยทั่วไปสิบปีจากวันคำพิพากษาหรือคำสั่ง หนี้งวด/อนาคตเริ่มเมื่ออาจบังคับชำระ การร้องขอยึดอายัดทันเวลาหรือบังคับวิธีอื่นบางส่วนทำต่อเฉพาะนั้นจนเสร็จได้ ไม่ใช่ต่อทุกทรัพย์ สืบทรัพย์ล่วงหน้าและตรวจคำบังคับ คำสั่งทุเลาหรืองด ไม่รอถึงที่สุดเป็นเงื่อนไขทุกคดี

สรุปว่าบุคคลอื่นถือทรัพย์แทนลูกหนี้จากการใช้งานหรือความเป็นญาติเพียงอย่างเดียว

ตรวจทะเบียน สัญญาและการได้สิทธิ ไม่ยึดจากข้อสงสัยล้วน ม.323 ขอปล่อยตามเงื่อนไขภายใน60วันจากยึด ส่วนเจ้าของรวมจดทะเบียนแยกสิทธิกันเงิน ม.324(2) จากปล่อยทรัพย์ทั้งหมด ข้อบกพร่องกระบวนการ ม.295 ใช้15วันจากรู้เหตุและก่อนบังคับเสร็จ ไม่ใช้กำหนดเดียวกับกรรมสิทธิ์

เปรียบเทียบ

ทำเองกับให้ทีมเราดูแล ต่างกันอย่างไร

ประเด็น	ทำเอง	ให้ทีมเราดูแล
อัตราที่เก็บหนี้ได้	การทวงเองมักถูกเพิกเฉยเพราะลูกหนี้รู้ว่ายังไม่มีขั้นตอนทางกฎหมายตามมา	หนังสือจากสำนักงานกฎหมายมีน้ำหนักและมักได้คำตอบภายในสองสัปดาห์แรก
ความเสี่ยงทางกฎหมายของเจ้าหนี้	การทวงผิดวิธีอาจทำให้เจ้าหนี้กลายเป็นผู้ถูกร้องเรียนเสียเอง	ทุกขั้นตอนอยู่ในกรอบกฎหมายและมีเอกสารรองรับ
ค่าใช้จ่าย	ประหยัดค่าจ้าง แต่เสียเวลาพนักงานและมักจบด้วยการตัดหนี้สูญ	คิดตามขั้นงานและตกลงส่วนแบ่งความสำเร็จได้ ทำให้ต้นทุนสัมพันธ์กับเงินที่ได้คืน
การรายงาน	ข้อมูลกระจายในอีเมลของพนักงานหลายคน	สรุปสถานะรายลูกหนี้ทุกเดือน ใช้ประกอบงบและการตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญได้

เราไม่ได้แค่รับทำ เรานั่งเป็นที่ปรึกษาให้ด้วย

ออกแบบเงื่อนไขเครดิตและวงเงินใหม่ เพื่อลดจำนวนลูกหนี้ค้างในรอบถัดไป
แนะนำการตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและการตัดหนี้สูญให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์สรรพากร
ทำแบบหนังสือทวงถามและขั้นตอนภายในให้ทีมบัญชีใช้เองได้ตั้งแต่วันแรกที่เกินกำหนด
ที่ปรึกษาช่วยชั่งว่าเรื่องใดควรฟ้อง และเรื่องใดคุ้มกว่าถ้าเจรจาลดยอด

แหล่งอ้างอิงราชการ

FAQ

คำถามที่พบบ่อย

LINE ไม่ทำให้การทวงหนี้ชอบด้วยกฎหมายโดยอัตโนมัติ ต้องตรวจขอบเขต พ.ร.บ.การทวงถามหนี้ ม.3 ผู้รับข้อความ เวลา ความถี่และเนื้อหา อย่าโพสต์ยอดหนี้ในกลุ่มหรือส่งถึงที่ทำงานเพื่อกดดัน ม.8 มีข้อจำกัดติดต่อบุคคลอื่นและข้อยกเว้นเฉพาะ ไม่ใช่สิทธิประจาน แม้กรณีอยู่นอก พ.ร.บ.นี้ก็ไม่ได้อนุญาตข่มขู่หรือเปิดเผยข้อมูลโดยไม่ชอบ